甘肃银行，2018年初在香港上市，3月31日发布了2019年年报，股价瞬间垮塌，原因是 不良率从上年度的2.29增长到2019年的2.45，与之相对应的拨备率从上年度的169.47%下降到2019年的135.87%，核充也从2018年末的11.01%快速下滑到了2019年末的9.92%。 造成这一切的是零售业务。现在 几乎每一家银行都声称在做零售转型，投资者也在热捧零售银行业务。单方向来说，这是对的；但是细节数据方面，风险也不容忽视。 零售贷款不良垮塌的直接动因就是“个人经营贷款”，不良率从2018年的4.77%直线飙升到2019年14.08%， 甘肃银行的个人消费贷款和个人房贷，不良率在2019年也显著提升。以银行眼中“无比优质”的个人房贷，2018年不良率是0.43%，2019年就提高到了1.12%了；这个不良率绝对值并不高，但是同比来看，几乎是2018年的3倍。可见，零售业务对于银行来说，不能简单地视为“免费午餐”，背后蕴含的风险，更不能无视。
银行何时都要保守经营，俗话说，省省，窟窿等！激进过后必然有个悬崖。